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¿Quiénes somos?

Jay Weller se graduó de la Universidad de Akron Escuela de Leyes en 1993, donde se especializó en bancarrota y las operaciones garantizadas. El Sr. Weller ha estado practicando principalmente la Ley de Bancarrota en el área de Tampa Bay por más de diecisiete (17) años y ha representado a miles de clientes en bancarrota, reorganización de la deuda, Asesoramiento de Crédito, y cuestiones conexas. El Sr. Weller y su personal están dedicados a brindar a sus clientes en el área de Tampa Bay, la mejor representación posible, de una manera amistosa y con el respeto y la cortesía que se merecen en el tratamiento de sus asuntos financieros.  Somos considerados la firma de abogados pre-eminente en el área de Tampa Bay en nuestra especialidad.  Por favor contáctenos a 1-800-407-3328 o 727-539-7701 si desea concertar una consulta gratis y amistosa en una de nuestras oficinas y conocer personalmente al Sr. Weller.

Bancarrota Del Capítulo 7

También conocida como bancarrota recta o liquidación recta.  En el capítulo 7, el deudor se le permite mantener ciertos bienes como es previsto bajo las leyes Federal o Estado de la bancarrota.  Un fideicomisario de Capitulo 7 bancarrota se le asigna por la corte Federal  para administrar su caso de parte de la corte y determinar que bienes el fideicomisario puede vender para pagar a los acreedores del deudor.  Por ejemplo, en la Florida, si el deudor tiene una casa o automóvil el o ella  generalmente se le permite tener $1000.00 de equidad en el automóvil.  Esto por lo general no es un problema porque la mayoría de deudores no tiene suficiente equidad en su automóvil.  Sin embargo, si alguien significativamente excede la equidad que se le ha permitido o exenciones en su automóvil, entonces el fideicomisario de Capitulo 7 puede vender el vehículo en la subasta de la bancarrota, dar al Deudor $1000.00 de compensación y distribuir el restante a los Acreedores y el  fideicomisario mismo en forma de cuota o comisiones.   Su abogado de bancarrota también puede negociar “una recompra”  donde usted el deudor puede recomprar la cantidad que excede el capital de su automóvil, sobre un periodo usualmente de tres a seis meses por pagar al fideicomisario de Capitulo 7 la cantidad que usted excede en exenciones en pagos.

Este es el principio básico de la Bancarrota del capítulo 7. Las leyes de bancarrota es balancear los intereses entre el deudor y los acreditadores. Las leyes de la bancarrota están designadas a dar a los deudores un nuevo comienzo. Y por eso las leyes permiten a uno descargar o eliminar sus deudas. Pero solo se les permite retener un número limitado de bienes. Si uno excede ese número permitido, la corte de la bancarrota mediante el fideicomisario de la bancarrota puede subastar o liquidar esos bienes para beneficiar los intereses del acreditador.

También hay restricciones de ingreso si el deudor cualifica para el capítulo 7 de bancarrota.   Si un deudor excede varios niveles de ingresos basado en el número de personas en el patrimonio familiar quizás no cualifique para una bancarrota del capítulo 7.

Si un deudor cualifica para el capítulo 7 de bancarrota generalmente pude eliminar su tarjeta de crédito, facturas médicas y otras cuentas no aseguradas.  Puede eliminar deudas de impuestos en algunos casos y prestamos de estudiantes en casi ningún caso.  También puede eliminar la mayoría o toda la deuda asociada o bienes inmuebles que es entregado a la compañía de hipoteca.

La Bancarrota del capítulo 7 va a estar en su reporte de crédito por diez (10) años, sin embargo usted puede restablecer su crédito más rápido que diez anos mediante un programa de reparación de crédito bien pensado y varias estrategias para mejor su número de crédito.  La bancarrota misma puede ser un paso inicial en establecer su crédito porque una bancarrota de éxito va a mejorar dramáticamente su proporción de deuda a ingreso, que es un elemento crucial en determinar crédito.

Bancarrota Del Capítulo 13

Una  Bancarrota Del Capítulo 13 también es llamada una Reorganización de Deuda o Consolidación de Deuda. En un Capítulo 13, el Tribunal de Bancarrota también asigna a un Fideicomisario, llamado un Fideicomisario del Capítulo 13. Sin embargo, en un Capítulo 13, a diferencia de un Capítulo 7, el papel del Fideicomisario es muy diferente. En el Capítulo 13 el Deudor ofrece Consolidar y pagar sus Deudas pero con el Principal y los intereses generalmente reducidos. Las Leyes de la Bancarrota que gobiernan el Capítulo 13 NO permiten la Liquidación de bienes como en una Bancarrota del Capítulo 7. Por lo tanto, la pregunta para el Fideicomisario del Capítulo 13 entonces es lo que es una devolución justa de Deuda en el interés de tanto el Deudor como el Acreedor basado en los Ingresos y Ventajas del Deudor. El Fideicomisario del Capítulo 13 actúa como un intermediario entre el Acreedor y el Deudor y su Abogado en arreglar una devolución justa de esa Deuda.

El Deudor en el Capítulo 13 hace un pago mensual al Fideicomisario del Capítulo 13. El Fideicomisario entonces paga a todos los Acreedores del Deudor de acuerdo con el plan que fue determinado para los Acreedores según el arreglo del Capítulo 13 del Deudor. La mensualidad también incluye la cuota del Fideicomisario de aproximadamente cinco al diez por ciento de la mensualidad.

La Bancarrota Del Capítulo 13 es un dispositivo eficiente para reorganizar y consolidar deuda. El Capítulo 13 a menudo es utilizado por Deudores para pagar no sólo Tarjetas de crédito y Facturas Médicas, pero también Deudas de Impuestos a la Internal Revenue Service. El Capítulo 13 también puede ser utilizado para reducir Pagos de Automóvil e Interés y puede ser utilizado a veces para Valorar el Automóvil en donde el Deudor sólo paga lo que el Valor verdadero del Automóvil es por el Plan del Capítulo 13.

La Bancarrota Del Capítulo 13 históricamente ha sido utilizada a menudo para parar Ejecuciones de una hipoteca en Casas o Patrimonios Familiares. Si un Deudor está atrasado en sus pagos de la hipoteca entonces el Deudor puede aplicar para un Capítulo 13 y parar la Ejecución de su hipoteca y permitir al Deudor alcanzar el Arrearages o pagos perdidos más de 36 a 60 meses. Además, el Deudor debe hacer su pago de la hipoteca regular. Desafortunadamente, las Leyes de Bancarrota no permiten al Deudor reducir sus pagos de la hipoteca por el Capítulo 13.

Sin embargo, si un Deudor tiene una Segunda Hipoteca en su Patrimonio Familiar y esa Segunda Hipoteca es Sin Garantía, significando que el Valor Justo de Mercado de Patrimonios Familiares es menos que el restante de la Primera Hipoteca, entonces el Deudor a menudo puede eliminar completamente la Segunda Hipoteca por el Capítulo 13. Este proceso es llamado Lien Stripping y nosotros hemos eliminado exitosamente Segundas Hipotecas para cientos de nuestros Clientes.

Si bien el capítulo 13 se utiliza a menudo para que cese definitivamente ejecuciones de una hipoteca, con la reciente crisis de Bienes Raíces en la Florida, muchos de nuestros clientes están utilizando el Capítulo 13 para detener temporalmente la ejecución de una hipoteca para darse más tiempo para ordenar sus recursos antes de que finalmente tienen que abandonar sus hogares. Al eliminar la deuda de la hipoteca y la consolidación de sus deudas pendientes en un pago mensual reducido, nuestros clientes pueden tener la oportunidad de corregir sus finanzas y ahorrar dinero para su seguridad o para la compra de un Patrimonio Familiar en el futuro.

Asesoramiento de Crédito

Asesoramiento de Crédito no es un programa relacionado con la bancarrota donde se pueden consolidar sus deudas, por lo general Tarjetas de crédito y otras deudas sin garantía, en UN REDUCIDO pago mensual, con reducción de Intereses. Nuestro Programa de Asesoramiento de Crédito ha estado en existencia desde hace más de 10 años y es totalmente Autorizado y acreditado por el Internal Revenue Service (Servicio de Rentas Internas) como uno sin fines de lucro 501 (c) (3) organización de asesoramiento de Crédito Exenta de Impuestos. Debido a nuestra condición especial, somos capaces de reducir el interés por medio a cerca del 6% y los pagos mensuales de 25-50%.  También estamos en condiciones de volver a la edad de su Cuentas o colocarlas en curso, siempre que realice de tres a seis pagos a tiempo a través de nuestro Programa. La mayoría de nuestros clientes completan este Programa en 36-60 meses y ahorran miles de Dólares. Por ejemplo, si usted debía $ 20,000.00 en tarjetas de crédito exigentes del 18% en interés y estaba pagando un 3% del balance de las tarjetas de crédito mensualmente, se necesitarían 24 años  y seis meses para pagar los saldos y $ 39,698.45. Si usted paga el 2% del saldo de la tarjeta de crédito mensual, se necesitarían 62 años y 5 meses y $ 78,397.00 para pagar todos sus saldos.

Como una organización sin fines de lucro, además de aconsejar a personas en cuestiones de deudas y nuestro asesoramiento de crédito, también tenemos varias caridades de ayuda a la comunidad tales como nuestro apoyo y contribuciones a numerosas organizaciones de veteranos y niños.

Asentamientos

Otro programa no de bancarrota es Asentamientos. Una solución de la deuda de tarjeta de crédito u otra Deuda no garantizada, como facturas médicas o Préstamos de Firma implica una “suma fija” el pago a un Acreedor que implica el perdón total o pago de la obligación. Por lo general, podemos arreglar las deudas de nuestros clientes por alrededor del 40% al 60% del saldo pendiente. Por ejemplo, si usted debía $ 30.000 en tarjetas de crédito nosotros podemos llegar a un arreglo de un 40%, entonces un pago único de $ 12,000.00 resolverá y satisfará la totalidad de $ 30,0000.00 de la deuda.

Asentamientos, como Asesoramiento de Crédito, son programas diseñados para ayudar a los clientes salir de la deuda y evitar la quiebra. Tenga cuidado con las muchas compañías de ” Asesoramiento de Crédito ” que han aparecido en los últimos años. Muchas de estas empresas requieren que usted haga pagos mensuales a una cuenta. Después que la cuenta tiene suficientes ingresos, la Empresa le promete pagarle las Tarjetas de Crédito en liquidación. El problema es que muchos de estas empresas son estafas por completo o son legítimas, pero su forma de liquidación es errónea. Generalmente, cuando usted intenta resolver las tarjetas de crédito en un “pago”, por el momento no hay fondos suficientes en la cuenta, el deudor está tan atrasado en sus tarjetas de crédito, que ha pasado la oportunidad de asentamiento y está siendo demandado por un abogado. Una vez que un abogado se le ha asignado un caso, por lo general ha pasado el tiempo para asentamiento.

La forma correcta de resolver la deuda de tarjeta de crédito es un pago de una vez en la plena satisfacción de todas sus tarjetas de crédito. A menos que tenga los fondos para satisfacer todos sus acreedores en un solo pago mediante el pago de 40% a 60% de los saldos, NO haga un arreglo. Busque a otro programa para ayudarle.

Reparación de Crédito

Reparación del crédito es otro programa no de bancarrota que ofrecemos. Reparación de Crédito está disponible para dos variedades de Clientes. Para nuestros clientes de bancarrota, ofrecemos reparación de crédito después de que el deudor recibe la aprobación de la gestión en una bancarrota del capítulo 7 o después de la sentencia del deudor sea confirmado en el capítulo 13 de bancarrota.  Para nuestros clientes no de bancarrota, también ofrecemos reparación de crédito. En ambos casos, la reparación del crédito implica revisar su informe de crédito y objetar a cualquier errores, omisiones o inconsistencias a través de un proceso formal de correspondencia certificada.

Reparación del crédito puede tener un efecto dramático en su puntaje de crédito si se hace correctamente. Al igual que los programas de liquidación de deudas, tenga cuidado con los vendedores ambulantes y mentirosos. No es legítimo o legal para reparar su crédito mediante la obtención de un nuevo número de Seguro Social. Sólo es legítimo obtener un nuevo número de Seguro Social si alguien ha usado inapropiadamente su número original de Seguro Social y no porque uno tiene mal crédito. Reparación de Crédito también por lo general no puede eliminar las deudas legítimas de su informe de crédito. Reparación de Crédito está diseñado para mejorar su informe de crédito y puntuación de crédito mediante la eliminación de errores, omisiones e inconsistencias de su informe de crédito, lo que aumenta su puntuación de crédito.

Acoso de los acreedores

Tenemos un número de clientes que son objeto de acoso de los acreedores. Si usted le debe dinero a un acreedor, el acreedor se limita en las maneras se puede intentar cobrar la deuda. Una ley federal llamada la Feria de Cobro de Deudas Ley de Prácticas (FDCPA) y su versión en el marco del Estado de Florida, impide que los acreedores de ciertas prácticas de la colección. Por ejemplo, los acreedores suelen ser ordenados por Ley a no llamar temprano por la mañana o tarde en la noche. También se prohíbe contactar a los familiares o amigos acerca de su deuda, o a su empleador, o contactarse con usted si está representado en una bancarrota o por un abogado.

La mayoría de los acreedores puede ser molestosos, pero no necesariamente sancionable bajo los Estatutos de acoso de los acreedores. Sin embargo, en los casos más flagrantes, nosotros sancionaremos a un acreedor por su mal comportamiento. El Tribunal de Justicia normalmente otorgará a nuestros clientes un pago mínimo por la violación de los estatutos más daños punitivos en muchos casos. El promedio de daños por lo general asciende aproximadamente a $ 7,000.00. No cobramos honorarios por la representación de nuestros clientes en el asunto, pero nuestra compensación es generalmente un porcentaje de la cantidad concedida por el juez.

Defensa de Hipoteca

Defensa de Hipoteca es un dispositivo en el que se puede retrasar la ejecución de una hipoteca sobre una vivienda al poner diferentes defensas al proceso de ejecución hipotecaria que es seguida por la compañía hipotecaria. Estas defensas pueden ser utilizadas para dar a un deudor un poco más de tiempo en su patrimonio familiar para que pueda ahorrar dinero para cuando finalmente abandone el patrimonio familiar o dar más tiempo de margen para maniobrar o negociar una modificación de la hipoteca. Por ejemplo, por la forma en que muchas hipotecas han sido manipulados y envasados en el mercado sub-prime (hipotecas de alto riesgo),  muchos abogados exclusión no tienen acceso a la nota original que creó la Hipoteca. La presentación de una ejecución hipotecaria sin la documentación de la nota original puede suministrar una defensa a la hipoteca. Tenga presente que estos Defensas “técnicas” no son la cura absoluta a una ejecución hipotecaria, pero son medios para retrasar la ejecución de una hipoteca y comprar más tiempo. A pesar de falte un pagaré, un juez puede determinar, por ejemplo, que el hecho de que el deudor realizó pagos prueba de que la Hipoteca existía.